Depot eröffnen: Schritt für Schritt vom Antrag bis zur ersten Order

Ein Wertpapierdepot lässt sich in Deutschland meist online in 15 bis 30 Minuten beantragen und innerhalb weniger Tage nutzen. Sie brauchen dafür einen gültigen Ausweis, Ihre Steuer-Identifikationsnummer, ein Referenzkonto bei einer Bank im SEPA-Raum und einen Wohnsitz in Deutschland oder einem vom Anbieter akzeptierten Land. Nach der Legitimation und der Freischaltung können Sie Geld überweisen und die erste Order aufgeben. Die wichtigste Entscheidung liegt davor: die Wahl des Anbieters nach Ihrem Anlageverhalten, siehe Depotgebühren Vergleich.

Schritt 1: Anbieter nach Profil auswählen

Rechnen Sie Ihre Jahreskosten aus, bevor Sie sich anmelden: Depotführung, Orders, Sparplan, Nebenentgelte. Prüfen Sie, ob alle gewünschten Fonds, ETFs oder Aktien handelbar sind. Lesen Sie das Preis- und Leistungsverzeichnis und die Vertragsbedingungen. Prüfen Sie außerdem, ob der Anbieter ein in Deutschland oder im EWR zugelassenes Institut ist (Register der BaFin).

Schritt 2: Unterlagen bereithalten

Personalausweis oder Reisepass (bei Reisepass gegebenenfalls Meldebescheinigung)
Steuer-Identifikationsnummer (elf Stellen, steht auf Schreiben des Finanzamts oder der Lohnabrechnung)
IBAN des Referenzkontos auf Ihren Namen
Angaben zu Beruf, Einkommen und Anlageerfahrung
Gegebenenfalls Angaben zur Steuerpflicht außerhalb Deutschlands

Schritt 3: Antrag ausfüllen

Im Online-Antrag geben Sie persönliche Daten, Steuerdaten und Angaben zu Anlagekenntnissen und -zielen ein. Das ist keine Formalität: Auf Basis Ihrer Angaben prüft der Anbieter, ob bestimmte Produkte für Sie angemessen sind. Komplexe Produkte wie Optionsscheine, Zertifikate mit Hebel oder bestimmte Derivate sind erst nach entsprechenden Angaben oder Freischaltungen handelbar. Antworten Sie ehrlich, denn die Angaben bilden die Grundlage für Warnhinweise.

Dazu kommen Fragen nach dem wirtschaftlich Berechtigten und nach der Steuerpflicht. Das ist durch das Geldwäschegesetz und den automatischen Informationsaustausch vorgeschrieben.

Schritt 4: Legitimation

Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben. Gängige Wege:

Verfahren	Ablauf	Dauer	Voraussetzung
Video-Ident	Videochat mit Mitarbeitenden oder automatisierte Prüfung	wenige Minuten	Smartphone oder Laptop mit Kamera, Ausweis
Online-Ausweis (eID)	Auslesen des Ausweischips per App	wenige Minuten	Ausweis mit aktivierter Online-Funktion, PIN
Post-Ident	Prüfung in einer Filiale	je nach Terminen Tage	Ausweis
Filiale der Bank	Vor-Ort-Termin	je nach Termin	Ausweis

Das Verfahren kann je nach Anbieter variieren. Achten Sie darauf, nur auf der offiziellen Webseite oder in der offiziellen App des Anbieters zu handeln. Betrüger versenden Phishing-Nachrichten, die Legitimationslinks vortäuschen.

Schritt 5: Verträge und Konten

Mit dem Depot wird in der Regel ein Verrechnungskonto eröffnet, über das Käufe, Verkäufe, Ausschüttungen und Gebühren laufen. Dazu kommt das Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen. Prüfen Sie die Konditionen für Guthaben auf dem Verrechnungskonto (Zinsen, Verwahrentgelte) und mögliche Entgelte bei Kontoüberziehung.

Sie erhalten nach Prüfung Ihre Zugangsdaten per Post, E-Mail oder App. Vergeben Sie ein starkes Passwort und aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Schritt 6: Freistellungsauftrag einrichten

Nach Eröffnung sollten Sie einen Freistellungsauftrag erteilen, damit Kapitalerträge bis zum Sparerpauschbetrag nicht besteuert werden. Der Pauschbetrag liegt bei 1.000 € für Alleinstehende und 2.000 € für Ehepaare mit Zusammenveranlagung. Wie die Aufteilung auf mehrere Anbieter klappt, steht im Guide Freistellungsauftrag für das Depot.

Schritt 7: Erste Einzahlung und erste Order

Überweisen Sie vom Referenzkonto auf das Verrechnungskonto. Die Gutschrift dauert wenige Tage.
Suchen Sie das Wertpapier über die ISIN.
Prüfen Sie Kosteninformation, Handelsplatz und Ordertyp.
Aktivieren Sie bei größeren Beträgen ein Limit.
Bestätigen Sie die Order mit TAN oder App-Freigabe.

Beginnen Sie mit einer kleinen Order, um den Ablauf zu testen. Das kostet zwar ein Mindestentgelt, vermeidet aber Fehler bei großen Beträgen.

Schritt 8: Einstellungen nach dem Start

Steuerinformationen: Kirchensteuerpflicht, Freistellungsauftrag und Steuerdaten prüfen.
Benachrichtigungen: Ausführungsbestätigungen und Kontoauszüge aktivieren.
Dokumente: Elektronisches Postfach einrichten, Steuerbescheinigungen herunterladen.
Sparplan: Wenn gewünscht, jetzt einrichten und Ausführungstermine festlegen.

Besondere Konstellationen

Ehepaare: Gemeinschaftsdepot als Oder- oder Und-Depot, siehe Juniordepot und Gemeinschaftsdepot.
Kinder: Eröffnung nur durch die gesetzlichen Vertreter.
Wohnsitz im Ausland: Nicht jeder Anbieter akzeptiert Kunden mit ausländischem Wohnsitz. Prüfen Sie die Bedingungen vorab.
Selbstständige: Das private Depot sollte vom Betriebsvermögen getrennt bleiben.

Typische Fehler bei der Eröffnung

Falsche Angaben zur Kirchensteuer: Die Steuer wird dann nicht oder falsch abgeführt.
Freistellungsauftrag vergessen: Es wird Steuer einbehalten, die Sie nur über die Steuererklärung zurückholen.
Referenzkonto auf fremden Namen: Wird abgelehnt oder führt zu Rückfragen.
Preisverzeichnis nicht gelesen: Überraschungen bei Nebenentgelten.

Wann Beratung sinnvoll ist

Bei komplexen Steuerverhältnissen, etwa Auslandsbezug, Selbstständigkeit oder Erbschaften, hilft eine Steuerberatung. Zur Auswahl von Anlageprodukten kann eine unabhängige Honorar-Anlageberatung sinnvoll sein.

Häufige Fragen

Wie lange dauert die Depoteröffnung?

Antrag und Legitimation dauern meist unter einer Stunde, die Freischaltung oft einen bis mehrere Werktage. Bei Post-Ident oder bei Rückfragen länger.

Brauche ich ein Girokonto beim Anbieter?

Nein. In der Regel genügt ein Referenzkonto bei einer beliebigen Bank. Manche Anbieter verlangen ein Girokonto im eigenen Haus nur bei Filialmodellen.

Kann ich ein Depot ohne Steuer-ID eröffnen?

Nein. Die Steuer-Identifikationsnummer ist für die Abführung der Kapitalertragsteuer erforderlich.

Quellen

BaFin — Register zugelassener Unternehmen und Verbraucherhinweise
Bundeszentralamt für Steuern — Steuer-Identifikationsnummer und Kapitalertragsteuer
Verbraucherzentrale — Hinweise zu Phishing und Anbieterwahl